Certificats de placement garanti

Les certificats de placement garanti (ou CPG) sont des produits qui offrent, comme le nom l’indique, un taux de rendement garanti sur une période de temps déterminée.

Comment calculer le rendement d’un CPG?

Pour calculer le rendement d’intérêt d’un certificat de placement garanti, vous devez prendre la valeur de départ et la multiplier par le taux d’intérêt.

Par exemple, l’achat d’un CPG de 10 000 $ au taux annuel de 3 % pour cinq ans :

10 000 $ x 0.03 = 300 $
300 $ x 5 = 1 500 $

Ce CPG vous procurera donc un rendement de 11 500 $ pour un placement initial de 10 000 $ (dans le cas d’intérêt simple).

Les différents types de CPG

Il existe deux grandes catégories de CPG :

1 - Les CPG conventionnels offrent des termes variant entre 30 jours et cinq ans. Le capital et l’intérêt sont assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu’à 100 000 $. Ces produits sont vendus sous formes rachetables et non rachetables. La date de versement des intérêts, simple ou composé, est connue à l'émission du CPG.

2 - Les CPG liés aux marchés permettent de profiter du potentiel de rendement des marchés financiers, tout en protégeant le capital initial à 100 %. 

Les avantages des CPG

Un des grands avantages des CPG est qu’ils sont, pour la plupart, assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada. Ainsi, non seulement connaissez-vous le rendement que vous en obtiendrez à l’échéance, vous obtenez une garantie de protection sur votre capital.

Les CPG liés aux marchés proposent une variété d’options d’investissement qui vous permettront de profiter pleinement du potentiel du marché. De plus, vous aurez la tranquillité d’esprit de savoir que votre capital est protégé à 100% à l’échéance.

Les risques associés aux CPG

Les principaux risques associés aux CPG sont reliés à l’inflation. Si le taux du CPG est inférieur à celui de l’inflation et que vous ne pouvez racheter le CPG pour investir dans un produit plus avantageux, vous perdrez alors du pouvoir d’achat.

De plus, les CPG sont de nature peu liquide, c’est-à-dire qu’il n’est souvent pas possible de les racheter avant l’échéance, sans encourir des pénalités.

Comment trouver le bon CPG pour votre situation

Pour acheter un CPG, il est nécessaire de communiquer avec l’un de nos représentants par téléphone. Celui-ci sera alors en mesure de vous aider à trouver le bon CPG pour votre situation.

Vous pouvez aussi consulter le site web de la Banque Nationale pour tous les détails concernant les offres de CPG en vigueur.

Est-il possible d’emprunter pour acheter des CPG?

Vous pouvez utiliser un compte sur marge pour effectuer un emprunt pour négocier des certificats de placement garanti.

Pour en savoir davantage sur les comptes sur marge, consultez notre page dédiée aux comptes de courtage.

Comment effectuer une transaction sur CPG?

Pour procéder à l’achat d’un certificat de placement garanti, vous devez communiquer avec le centre de contact client au 514 866-6755 / 1 800 363-3511 pour placer la transaction avec un courtier.

Aucun frais de commission n’est chargé pour ce type de transaction.

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