InvestCube

Investissez l’esprit tranquille

InvestCube, votre portefeuille de FNB

Cette solution de rééquilibrage automatique vous permet d’investir dans un portefeuille de FNB¹, tout en ayant l’esprit tranquille. C’est la solution zéro tracas pour les investisseurs.

Avec InvestCube, vous pourrez :

choisir parmi six portefeuilles celui qui correspond le plus à votre profil
bénéficier d’un rééquilibrage automatique de votre portefeuille
économiser sur les frais de gestion
profiter de la diversification et de la liquidité des FNB

10 000 $

montant minimal à investir

Frais de rééquilibrage de

0,48 % à 0,73 %

Aucune commission sur les
transactions, tout est inclus!

Frais de transfert

remboursés

jusqu’à concurrence de 135 $
plus taxes²

0 $

de frais d'administration annuels

Les astuces de nos experts

Les fonds négociés en bourse (FNB) sont des paniers de titres qui se négocient à la bourse, comme une action. De manière générale, les investisseurs utilisent les FNB pour deux raisons : à titre de placement passif pour un investissement à long terme ou pour tirer parti de prévisions à court terme portant sur un indice particulier.

3 raisons de choisir InvestCube

Respectez vos objectifs avec InvestCube

Réalisez vos objectifs sans même y penser. InvestCube rééquilibre automatiquement votre portefeuille jusqu’à 12 fois par année, si nécessaire.

Le rééquilibrage est généré lorsqu’un titre dévie de 10 % ou plus de son allocation cible.

Montant initial investi	Frais de rééquilibrage ⁴
10 000 à 249 999 $	0,73 %
250 000 à 399 999 $	0,68 %
400 000 à 499 999 $	0,63 %
500 000 à 749 999 $	0,58 %
750 000 à 999 999 $	0,53 %
1 000 000 $ et plus	0,48 %

Découvrez les frais de rééquilibrage

Les frais de rééquilibrage d’InvestCube sont calculés en tenant compte de tous les portefeuilles détenus³.

Ils sont taxables et facturés de façon trimestrielle, à même l’encaisse, le 22 des mois de janvier, avril, juillet et octobre.
Ils sont calculés selon la moyenne de l’actif du dernier jour ouvrable de chaque mois.

Le saviez-vous?

L’épargne systématique vous permet de programmer des transferts sur une base hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle. Que ce soit un petit ou un gros montant (25 $ ou 100 $ et plus), cette stratégie sera payante à long terme.

Prêt à profiter d’un investissement intelligent simplifié?

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Choisissez votre portefeuille selon votre profil

Découvrez les rendements d’InvestCube

Portefeuille InvestCube	1 mois	3 mois	6 mois	1 an	2 ans annualisé	3 ans annualisé	Depuis création annualisé
Conservateur	-0,99 %	-2,40 %	-2,26 %	-1,53 %	0,96 %	2,10 %	2,18 %
Pondéré	-1,96 %	-4,14 %	-3,81 %	-2,49 %	1,27 %	2,79 %	3,09 %
Équilibré	-3,07 %	-5,47 %	-5,00 %	-3,24 %	2,12 %	3,98 %	3,99 %
Croissance	-4,34 %	-7,32 %	-6,86 %	-4,59 %	2,44 %	5,00 %	4,98 %
Actions	-5,12 %	-8,34 %	-7,70 %	-4,87 %	2,63 %	5,39 %	5,74 %
Mondial en USD	-6,97 %	-12,08 %	-8,91 %	-8,60 %	4,71 %	-	6,81 %

Conservateur
1 mois	-0,99 %
3 mois	-2,40 %
6 mois	-2,26 %
1 an	-1,53 %
2 ans annualisé	0,96 %
3 ans annualisé	2,10 %
Depuis création annualisé	2,18 %

Pondéré
1 mois	-1,96 %
3 mois	-4,14 %
6 mois	-3,81 %
1 an	-2,49 %
2 ans annualisé	1,27 %
3 ans annualisé	2,79 %
Depuis création annualisé	3,09 %

Équilibré
1 mois	-3,07 %
3 mois	-5,47 %
6 mois	-5,00 %
1 an	-3,24 %
2 ans annualisé	2,12 %
3 ans annualisé	3,98 %
Depuis création annualisé	3,99 %

Croissance
1 mois	-4,34 %
3 mois	-7,32 %
6 mois	-6,86 %
1 an	-4,59 %
2 ans annualisé	2,44 %
3 ans annualisé	5,00 %
Depuis création annualisé	4,98 %

Actions
1 mois	-5,12 %
3 mois	-8,34 %
6 mois	-7,70 %
1 an	-4,87 %
2 ans annualisé	2,63 %
3 ans annualisé	5,39 %
Depuis création annualisé	5,74 %

Mondial en USD
1 mois	-6,97 %
3 mois	-12,08 %
6 mois	-8,91 %
1 an	-8,60 %
2 ans annualisé	4,71 %
3 ans annualisé	-
Depuis création annualisé	6,81 %

Les données ci-dessus sont en date du 31 décembre 2018⁵.

Pour tout passer en détail

Le rééquilibrage expliqué en profondeur

Les frais de rééquilibrage d’InvestCube sont calculés en tenant compte de tous les portefeuilles détenus.

Le portefeuille est rééquilibré si :

Un titre a une déviation relative de plus de 10 % de son poids cible.

Plus de 5 % de la valeur du portefeuille en encaisse sauf pour le profil Conservateur*
Les portefeuilles sont évalués pour le rééquilibrage le 22 de chaque mois (ou la journée ouvrable avant le 23) et les rééquilibrages sont effectués le lendemain.

Aucune transaction de moins de 125 $ ne sera effectuée.

*Le profil Conservateur est rééquilibré seulement si un titre a une déviation relative de plus de 10 % de son poids cible.

Explication de la déviation relative de plus de 10 % d’un FNB

Le portefeuille suivant doit être rééquilibré parce que deux des FNB ont dévié de plus de 10 % leurs cibles.

Équilibré Symbole	Pondération initiale	Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	Rééquilibrages apportés au portefeuille	Portefeuille après le rééquilibrage
Liquidités	2 000 $ (2 %)	2 000 $ (2 %)	Aucune	2 %
XQB	14 000 $ (14 %)	14 000 $ (14 %)	Aucune	14 %
HAB	15 000 $ (15 %)	15 000 $ (15 %)	Aucune	15 %
HYI	15 000 $ (15 %)	13 000 $ (13 %)	Aucune	15 %

Liquidités
Pondération initiale	2 000 $ (2 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	2 000 $ (2 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	Aucune
Portefeuille après le rééquilibrage	2 %

XQB
Pondération initiale	14 000 $ (14 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	14 000 $ (14 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	Aucune
Portefeuille après le rééquilibrage	14 %

HAB
Pondération initiale	15 000 $ (15 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	15 000 $ (15 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	Aucune
Portefeuille après le rééquilibrage	15 %

HYI
Pondération initiale	15 000 $ (15 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	13 000 $ (13 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	Aucune
Portefeuille après le rééquilibrage	15 %

Déviation relative de 13,33 %, rééquilibrage nécessaire

Équilibré Symbole	Pondération initiale	Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	Rééquilibrages apportés au portefeuille	Portefeuille après le rééquilibrage
XIC	15 000 $ (15 %)	17 000 $ (17 %)	Vente pour 2 000 $ de titres	15 %
VRE	5 000 $ (5 %)	5 000 $ (5 %)	Aucune	5 %
VTI	12 000 $ (12 %)	12 000 $ (12 %)	Aucune	12 %
XEF	12 000 $ (12 %)	12 000 $ (12 %)	Aucune	12 %
IJH	5 000 $ (5 %)	5 000 $ (5 %)	Aucune	5 %
VWO	5 000 $ (5 %)	5 000 $ (5 %)	Aucune	5 %
Total	100 000 $ (100 %)	100 000 $ (100 %)	-	100 %

XIC
Pondération initiale	15 000 $ (15 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	17 000 $ (17 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	Vente pour 2 000 $ de titres
Portefeuille après le rééquilibrage	15 %

VRE
Pondération initiale	5 000 $ (5 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	5 000 $ (5 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	Aucune
Portefeuille après le rééquilibrage	5 %

VTI
Pondération initiale	12 000 $ (12 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	12 000 $ (12 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	Aucune
Portefeuille après le rééquilibrage	12 %

XEF
Pondération initiale	12 000 $ (12 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	12 000 $ (12 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	Aucune
Portefeuille après le rééquilibrage	12 %

IJH
Pondération initiale	5 000 $ (5 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	5 000 $ (5 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	Aucune
Portefeuille après le rééquilibrage	5 %

VWO
Pondération initiale	5 000 $ (5 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	5 000 $ (5 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	Aucune
Portefeuille après le rééquilibrage	5 %

Total
Pondération initiale	100 000 $ (100 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	100 000 $ (100 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	-
Portefeuille après le rééquilibrage	100 %

Explication de l’encaisse à plus de 5 % de la valeur du portefeuille

Symbole	Pondération initiale	Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	Rééquilibrages apportés au portefeuille	Portefeuille après le rééquilibrage
Liquidités	2 000 $ (2 %)	5 500 $ (5,17 %)	Réduction encaisse en achetant FNB	2,93 %
XQB	14 000 $ (14 %)	14 000 $ (13,17 %)	Aucune	13,17 %
HAB	15 000 $ (15 %)	15 000 $ (14,11 %)	Achat 945 $ (2)	15 %
HYI	15 000 $ (15 %)	14 500 $ (13,64 %)	Achat 1 445 $ (1)	15 %
XIC	15 000 $ (15 %)	16 400 $ (15,43 %)	Aucune	15,43 %
VRE	5 000 $ (5 %)	5 500 $ (5,17 %)	Aucune	5,17 %
VTI	12 000 $ (12 %)	12 500 $ (11,76 %)	Aucune	11,76 %
XEF	12 000 $ (12 %)	12 500 $ (11,76 %)	Aucune	11,76 %
IJH	5 000 $ (5 %)	5 200 $ (4,89 %)	Aucune	4,89 %
VWO	5 000 $ (5 %)	5 200 $ (5 %)	Aucune	4,89 %
Total	100 000 $ (100 %)	106 300 $ (100 %)	-	100 %

Liquidités
Pondération initiale	2 000 $ (2 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	5 500 $ (5,17 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	Réduction encaisse en achetant FNB
Portefeuille après le rééquilibrage	2,93 %

XQB
Pondération initiale	14 000 $ (14 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	14 000 $ (13,17 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	Aucune
Portefeuille après le rééquilibrage	13,17 %

HAB
Pondération initiale	15 000 $ (15 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	15 000 $ (14,11 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	Achat 945 $ (2)
Portefeuille après le rééquilibrage	15 %

HYI
Pondération initiale	15 000 $ (15 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	14 500 $ (13,64 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	Achat 1 445 $ (1)
Portefeuille après le rééquilibrage	15 %

XIC
Pondération initiale	15 000 $ (15 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	16 400 $ (15,43 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	Aucune
Portefeuille après le rééquilibrage	15,43 %

VRE
Pondération initiale	5 000 $ (5 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	5 500 $ (5,17 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	Aucune
Portefeuille après le rééquilibrage	5,17 %

VTI
Pondération initiale	12 000 $ (12 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	12 500 $ (11,76 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	Aucune
Portefeuille après le rééquilibrage	11,76 %

XEF
Pondération initiale	12 000 $ (12 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	12 500 $ (11,76 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	Aucune
Portefeuille après le rééquilibrage	11,76 %

IJH
Pondération initiale	5 000 $ (5 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	5 200 $ (4,89 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	Aucune
Portefeuille après le rééquilibrage	4,89 %

VWO
Pondération initiale	5 000 $ (5 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	5 200 $ (5 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	Aucune
Portefeuille après le rééquilibrage	4,89 %

Total
Pondération initiale	100 000 $ (100 %)
Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois	106 300 $ (100 %)
Rééquilibrages apportés au portefeuille	-
Portefeuille après le rééquilibrage	100 %

Ce portefeuille est rééquilibré parce que son encaisse dépasse 5 % après la fermeture des marchés le 22 du mois.

2 étapes pour rééquilibrer un portefeuille :

(1) Trouver le FNB qui est le plus en deçà de sa cible : Si le FNB HYI a une déviation de 9,06 % de sa cible, InvestCube vérifie si l’encaisse est supérieure à sa cible de 2 %.

(2) Trouver le deuxième FNB qui est le plus en deçà de sa cible : Le FNB HAB a une déviation de 5,9333 % de sa cible, InvestCube achète 945 $ de FNB HAB pour le ramener à sa cible.

Transactions à effectuer par téléphone

Les transactions suivantes doivent être faites au téléphone avec un agent du service à la clientèle.

Achat initial

Sur le formulaire d'ouverture de compte, sélectionnez compte InvestCube. Vous devez ensuite nous appeler pour finaliser l'ouverture, choisir votre portefeuille et transférer vos fonds. Un montant minimum de 10 000 $ est requis.

Dépôt subséquent

Le montant de dépôt subséquent doit être de 3 000 $ ou plus pour que l’argent soit investi immédiatement. Si le montant déposé est de moins de 3 000 $, l’argent en encaisse sera considéré lors du prochain rééquilibrage.

Changement de portefeuille

Vous pouvez effectuer un changement de portefeuille par année sans frais. Des frais de 45 $ seront facturés pour les changements subséquents.

Vente partielle

Vous pouvez effectuer deux ventes partielles par année sans frais. Des frais de 45 $ seront facturés pour les ventes subséquentes. Le portefeuille doit avoir 10 000 $ ou plus lors d’une vente partielle.

Vente compte FERR

Si le client a donné instruction de paiement, les ventes dans les comptes FERR se font automatiquement.

Vente totale

Vos FNB sont vendus quand vous ne voulez plus de compte InvestCube et que vous ne désirez pas conserver vos titres. Les fonds doivent être transférés dans un autre compte.

Désactivation du rééquilibrage

Les FNB sont maintenus, mais le rééquilibrage est arrêté.

Notes légales

Des frais de gestion et d’autres frais peuvent être associés aux placements dans les FNB. Veuillez lire le prospectus avant d’investir. Les FNB ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n’est pas indicatif du rendement futur.
Le montant doit être investi dans le portefeuille de votre choix.
Une racine est définie par les six (6) premiers caractères d’un numéro de compte.
Les frais de rééquilibrage sont de 0,48 % à 0,73 % pour le portefeuille et sont considérés comme étant facturés mensuellement dans le calcul du rendement
Toutes les informations présentées sont établies à partir de sources que nous croyons être fiables et à jour, toutefois, leur exactitude n’est pas garantie. Les informations contenues dans ce document ne doivent pas être interprétées comme offrant des conseils en matière de placement ou d’investissement. Les hypothèses suivantes ont été utilisées pour le calcul des rendements d’un portefeuille modèle de 50 000 $ au 1^eroctobre 2014 ou au 1^ermars 2016 pour le portefeuille Mondial en USD (aucune contribution supplémentaire n’est considérée avoir eu lieu) Les rééquilibrages sont réputés avoir été faits chaque mois si la déviation relative d’un ou de plusieurs fonds négociés en bourse («FNB») est de plus ou moins 10 % en fonction du prix à la fermeture des marchés le 22 de chaque mois. Pour les FNB se négociant en dollars américains, le taux de conversion en vigueur le dernier jour du mois a été utilisé. Les intérêts payables sur l’encaisse sont calculés en fonction du taux préférentiel de la Banque Nationale du Canada moins 2,25 % et sont considérés comme ayant été payés le 15 de chaque mois, si le solde payable est de plus de 5 $ (aucun intérêt payable dans le portefeuille Mondial en USD).

Banque Nationale Courtage direct ( «BNCD» ) est une division de et une marque de commerce utilisée par Financière Banque Nationale inc. ( «FBN» ) pour ses services d’opérations sans conseil. Elle ne donne aucun conseil et ne formule aucune recommandation en matière de placement. Le client est seul responsable des conséquences financières et fiscales de ses décisions de placement. Membre du Fonds canadien de protection des épargnants.