InvestCube
Investissez l’esprit tranquille
InvestCube, votre portefeuille de FNB
Cette solution de rééquilibrage automatique vous permet d’investir dans un portefeuille de FNB1, tout en ayant l’esprit tranquille. C’est la solution zéro tracas pour les investisseurs.
Avec InvestCube, vous pourrez :
- choisir parmi six portefeuilles celui qui correspond le plus à votre profil
- bénéficier d’un rééquilibrage automatique de votre portefeuille
- économiser sur les frais de gestion
- profiter de la diversification et de la liquidité des FNB
10 000 $
montant minimal à investir
Frais de rééquilibrage de
0,48 % à 0,73 %
Aucune commission sur les
transactions, tout est inclus!
0 $
de frais d'administration annuels
Les astuces de nos experts
Les fonds négociés en bourse (FNB) sont des paniers de titres qui se négocient à la bourse, comme une action. De manière générale, les investisseurs utilisent les FNB pour deux raisons : à titre de placement passif pour un investissement à long terme ou pour tirer parti de prévisions à court terme portant sur un indice particulier.
3 raisons de choisir InvestCube
Respectez vos objectifs avec InvestCube
Réalisez vos objectifs sans même y penser. InvestCube rééquilibre automatiquement votre portefeuille jusqu’à 12 fois par année, si nécessaire.
Le rééquilibrage est généré lorsqu’un titre dévie de 10 % ou plus de son allocation cible.
Montant initial investi |
Frais de rééquilibrage 4 |
10 000 à 249 999 $ |
0,73 % |
250 000 à 399 999 $ |
0,68 % |
400 000 à 499 999 $ |
0,63 % |
500 000 à 749 999 $ |
0,58 % |
750 000 à 999 999 $ |
0,53 % |
1 000 000 $ et plus |
0,48 % |
Découvrez les frais de rééquilibrage
Les frais de rééquilibrage d’InvestCube sont calculés en tenant compte de tous les portefeuilles détenus3.
- Ils sont taxables et facturés de façon trimestrielle, à même l’encaisse, le 22 des mois de janvier, avril, juillet et octobre.
- Ils sont calculés selon la moyenne de l’actif du dernier jour ouvrable de chaque mois.
Le saviez-vous?
L’épargne systématique vous permet de programmer des transferts sur une base hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle. Que ce soit un petit ou un gros montant (25 $ ou 100 $ et plus), cette stratégie sera payante à long terme.
Choisissez votre portefeuille selon votre profil
Profil
Conservateur
Profil
Pondéré
Profil
Équilibré
Profil
Croissance
Profil
Actions
Profil
Mondial en USD
Découvrez les rendements d’InvestCube
| Portefeuille InvestCube | 1 mois | 3 mois | 6 mois | 1 an | 2 ans annualisé | 3 ans annualisé | Depuis création annualisé |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Conservateur | -0,38 % | 1,89 % | 4,34 % | 3,52 % | 1,97 % | 3,27 % | 3,14 % |
| Pondéré | -1,10 % | 1,64 % | 4,22 % | 3,06 % | 2,41 % |
4,27 % | 4,17 % |
| Équilibré | -2,26 % | 1,33 % | 4,36 % | 2,93 % | 3,01 % | 5,82 % | 5,28 % |
| Croissance | -3,54 % | 0,49 % | 3,64 % | 1,59 % | 3,24 % | 7,01 % | 6,33 % |
| Actions | -4,11 % | 0,18 % | 3,40 % | 1,43 % | 3,59 % | 7,62 % | 7,17 % |
| Mondial en USD | -5,14 % | -1,65 % | 1,28 % | -1,22 % | 4,46 % | 7,45 % | 8,72 % |
| Conservateur | |
|---|---|
| 1 mois | -0,38 % |
| 3 mois | 1,89 % |
| 6 mois | 4,34 % |
| 1 an | 3,52 % |
| 2 ans annualisé | 1,97 % |
| 3 ans annualisé | 3,27 % |
| Depuis création annualisé | 3,14 % |
| Pondéré | |
|---|---|
| 1 mois | -1,10 % |
| 3 mois | 1,64 % |
| 6 mois | 4,22 % |
| 1 an | 3,06 % |
| 2 ans annualisé | 2,41 % |
| 3 ans annualisé | 4,27 % |
| Depuis création annualisé | 4,17 % |
| Équilibré | |
|---|---|
| 1 mois | -2,26 % |
| 3 mois | 1,33 % |
| 6 mois | 4,36 % |
| 1 an | 2,93 % |
| 2 ans annualisé | 3,01 % |
| 3 ans annualisé | 5,82 % |
| Depuis création annualisé | 5,28 % |
| Croissance | |
|---|---|
| 1 mois | -3,54 % |
| 3 mois | 0,49 % |
| 6 mois | 3,64 % |
| 1 an | 1,59 % |
| 2 ans annualisé | 3,24 % |
| 3 ans annualisé | 7,01 % |
| Depuis création annualisé | 6,33 % |
| Actions | |
|---|---|
| 1 mois | -4,11 % |
| 3 mois | 0,18 % |
| 6 mois | 3,40 % |
| 1 an | 1,43 % |
| 2 ans annualisé | 3,59 % |
| 3 ans annualisé | 7,62 % |
| Depuis création annualisé | 7,17 % |
| Mondial en USD | |
|---|---|
| 1 mois | -5,14 % |
| 3 mois | -1,65 % |
| 6 mois | 1,28 % |
| 1 an | -1,22 % |
| 2 ans annualisé | 4,46 % |
| 3 ans annualisé | 7,45 % |
| Depuis création annualisé | 8,72 % |
Les données ci-dessus sont en date du 31 mai 20195.
Pour tout passer en détail
Le rééquilibrage expliqué en profondeur
Les frais de rééquilibrage d’InvestCube sont calculés en tenant compte de tous les portefeuilles détenus.
Le portefeuille est rééquilibré si :
- Un titre a une déviation relative de plus de 10 % de son poids cible.
OU
- Plus de 5 % de la valeur du portefeuille en encaisse sauf pour le profil Conservateur*
- Les portefeuilles sont évalués pour le rééquilibrage le 22 de chaque mois (ou la journée ouvrable avant le 23) et les rééquilibrages sont effectués le lendemain.
Aucune transaction de moins de 125 $ ne sera effectuée.
*Le profil Conservateur est rééquilibré seulement si un titre a une déviation relative de plus de 10 % de son poids cible.
Explication de la déviation relative de plus de 10 % d’un FNB
Le portefeuille suivant doit être rééquilibré parce que deux des FNB ont dévié de plus de 10 % leurs cibles.
| Équilibré Symbole | Pondération initiale | Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | Rééquilibrages apportés au portefeuille | Portefeuille après le rééquilibrage |
|---|---|---|---|---|
Liquidités |
2 000 $ (2 %) | 2 000 $ (2 %) | Aucune | 2 % |
XQB |
14 000 $ (14 %) | 14 000 $ (14 %) | Aucune | 14 % |
HAB |
15 000 $ (15 %) | 15 000 $ (15 %) | Aucune | 15 % |
HYI |
15 000 $ (15 %) | 13 000 $ (13 %) | Aucune | 15 % |
Liquidités |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 2 000 $ (2 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 2 000 $ (2 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | Aucune |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
2 % |
XQB |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 14 000 $ (14 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 14 000 $ (14 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | Aucune |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
14 % |
HAB |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 15 000 $ (15 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 15 000 $ (15 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | Aucune |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
15 % |
HYI |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 15 000 $ (15 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 13 000 $ (13 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | Aucune |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
15 % |
Déviation relative de 13,33 %, rééquilibrage nécessaire
| Équilibré Symbole | Pondération initiale | Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | Rééquilibrages apportés au portefeuille | Portefeuille après le rééquilibrage |
|---|---|---|---|---|
XIC |
15 000 $ (15 %) |
17 000 $ (17 %) | Vente pour 2 000 $ de titres |
15 % |
VRE |
5 000 $ (5 %) |
5 000 $ (5 %) |
Aucune | 5 % |
VTI |
12 000 $ (12 %) |
12 000 $ (12 %) |
Aucune | 12 % |
XEF |
12 000 $ (12 %) |
12 000 $ (12 %) |
Aucune | 12 % |
IJH |
5 000 $ (5 %) |
5 000 $ (5 %) |
Aucune | 5 % |
VWO |
5 000 $ (5 %) |
5 000 $ (5 %) |
Aucune | 5 % |
Total |
100 000 $ (100 %) |
100 000 $ (100 %) |
- | 100 % |
XIC |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 15 000 $ (15 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 17 000 $ (17 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | Vente pour 2 000 $ de titres |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
15 % |
VRE |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 5 000 $ (5 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 5 000 $ (5 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | Aucune |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
5 % |
VTI |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 12 000 $ (12 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 12 000 $ (12 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | Aucune |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
12 % |
XEF |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 12 000 $ (12 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 12 000 $ (12 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | Aucune |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
12 % |
IJH |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 5 000 $ (5 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 5 000 $ (5 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | Aucune |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
5 % |
VWO |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 5 000 $ (5 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 5 000 $ (5 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | Aucune |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
5 % |
Total |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 100 000 $ (100 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 100 000 $ (100 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | - |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
100 % |
Explication de l’encaisse à plus de 5 % de la valeur du portefeuille
| Symbole | Pondération initiale | Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | Rééquilibrages apportés au portefeuille | Portefeuille après le rééquilibrage |
|---|---|---|---|---|
Liquidités |
2 000 $ (2 %) |
5 500 $ (5,17 %) |
Réduction encaisse en achetant FNB | 2,93 % |
XQB |
14 000 $ (14 %) |
14 000 $ (13,17 %) |
Aucune | 13,17 % |
HAB |
15 000 $ (15 %) |
15 000 $ (14,11 %) |
Achat 945 $ (2) |
15 % |
HYI |
15 000 $ (15 %) | 14 500 $ (13,64 %) |
Achat 1 445 $ (1) |
15 % |
XIC |
15 000 $ (15 %) |
16 400 $ (15,43 %) |
Aucune | 15,43 % |
VRE |
5 000 $ (5 %) |
5 500 $ (5,17 %) |
Aucune | 5,17 % |
VTI |
12 000 $ (12 %) |
12 500 $ (11,76 %) |
Aucune |
11,76 % |
XEF |
12 000 $ (12 %) |
12 500 $ (11,76 %) |
Aucune |
11,76 % |
IJH |
5 000 $ (5 %) |
5 200 $ (4,89 %) |
Aucune |
4,89 % |
VWO |
5 000 $ (5 %) |
5 200 $ (5 %) |
Aucune |
4,89 % |
Total |
100 000 $ (100 %) |
106 300 $ (100 %) |
- | 100 % |
Liquidités |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 2 000 $ (2 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 5 500 $ (5,17 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | Réduction encaisse en achetant FNB |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
2,93 % |
XQB |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 14 000 $ (14 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 14 000 $ (13,17 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | Aucune |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
13,17 % |
HAB |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 15 000 $ (15 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 15 000 $ (14,11 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | Achat 945 $ (2) |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
15 % |
HYI |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 15 000 $ (15 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 14 500 $ (13,64 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | Achat 1 445 $ (1) |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
15 % |
XIC |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 15 000 $ (15 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 16 400 $ (15,43 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | Aucune |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
15,43 % |
VRE |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 5 000 $ (5 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 5 500 $ (5,17 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | Aucune |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
5,17 % |
VTI |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 12 000 $ (12 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 12 500 $ (11,76 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | Aucune |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
11,76 % |
XEF |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 12 000 $ (12 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 12 500 $ (11,76 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | Aucune |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
11,76 % |
IJH |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 5 000 $ (5 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 5 200 $ (4,89 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | Aucune |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
4,89 % |
VWO |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 5 000 $ (5 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 5 200 $ (5 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | Aucune |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
4,89 % |
Total |
|
|---|---|
| Pondération initiale | 100 000 $ (100 %) |
| Pondération après la fermeture des marchés le 22 du mois | 106 300 $ (100 %) |
| Rééquilibrages apportés au portefeuille | - |
| Portefeuille après le rééquilibrage |
100 % |
Ce portefeuille est rééquilibré parce que son encaisse dépasse 5 % après la fermeture des marchés le 22 du mois.
2 étapes pour rééquilibrer un portefeuille :
(1) Trouver le FNB qui est le plus en deçà de sa cible : Si le FNB HYI a une déviation de 9,06 % de sa cible, InvestCube vérifie si l’encaisse est supérieure à sa cible de 2 %.
(2) Trouver le deuxième FNB qui est le plus en deçà de sa cible : Le FNB HAB a une déviation de 5,9333 % de sa cible, InvestCube achète 945 $ de FNB HAB pour le ramener à sa cible.
Transactions à effectuer par téléphone
Les transactions suivantes doivent être faites au téléphone avec un agent du service à la clientèle.
Achat initial
Sur le formulaire d'ouverture de compte, sélectionnez compte InvestCube. Vous devez ensuite nous appeler pour finaliser l'ouverture, choisir votre portefeuille et transférer vos fonds. Un montant minimum de 10 000 $ est requis.
Dépôt subséquent
Le montant de dépôt subséquent doit être de 3 000 $ ou plus pour que l’argent soit investi immédiatement. Si le montant déposé est de moins de 3 000 $, l’argent en encaisse sera considéré lors du prochain rééquilibrage.
Changement de portefeuille
Vous pouvez effectuer un changement de portefeuille par année sans frais. Des frais de 45 $ seront facturés pour les changements subséquents.
Vente partielle
Vous pouvez effectuer deux ventes partielles par année sans frais. Des frais de 45 $ seront facturés pour les ventes subséquentes. Le portefeuille doit avoir 10 000 $ ou plus lors d’une vente partielle.
Vente compte FERR
Si le client a donné instruction de paiement, les ventes dans les comptes FERR se font automatiquement.
Vente totale
Vos FNB sont vendus quand vous ne voulez plus de compte InvestCube et que vous ne désirez pas conserver vos titres. Les fonds doivent être transférés dans un autre compte.
Désactivation du rééquilibrage
Les FNB sont maintenus, mais le rééquilibrage est arrêté.
- Des frais de gestion et d’autres frais peuvent être associés aux placements dans les FNB. Veuillez lire le prospectus avant d’investir. Les FNB ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n’est pas indicatif du rendement futur.
- Le montant doit être investi dans le portefeuille de votre choix.
- Une racine est définie par les six (6) premiers caractères d’un numéro de compte.
- Les frais de rééquilibrage sont de 0,48 % à 0,73 % pour le portefeuille et sont considérés comme étant facturés mensuellement dans le calcul du rendement
- Toutes les informations présentées sont établies à partir de sources que nous croyons être fiables et à jour, toutefois, leur exactitude n’est pas garantie. Les informations contenues dans ce document ne doivent pas être interprétées comme offrant des conseils en matière de placement ou d’investissement. Les hypothèses suivantes ont été utilisées pour le calcul des rendements d’un portefeuille modèle de 50 000 $ au 1er octobre 2014 ou au 1er mars 2016 pour le portefeuille Mondial en USD (aucune contribution supplémentaire n’est considérée avoir eu lieu) Les rééquilibrages sont réputés avoir été faits chaque mois si la déviation relative d’un ou de plusieurs fonds négociés en bourse («FNB») est de plus ou moins 10 % en fonction du prix à la fermeture des marchés le 22 de chaque mois. Pour les FNB se négociant en dollars américains, le taux de conversion en vigueur le dernier jour du mois a été utilisé. Les intérêts payables sur l’encaisse sont calculés en fonction du taux préférentiel de la Banque Nationale du Canada moins 2,25 % et sont considérés comme ayant été payés le 15 de chaque mois, si le solde payable est de plus de 5 $ (aucun intérêt payable dans le portefeuille Mondial en USD).
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