Investir par soi-même ou faire appel à des conseils professionnels?

Qu’est-ce que l’investissement autonome?

L’investissement autonome consiste à gérer ses propres placements sans recevoir directement de services professionnels en finances. Si vous choisissez cette méthode, vous devrez faire vos recherches afin de choisir, d’acheter et de vendre vos placements, comme des actions, des obligations, des CPG, FNB, un fonds commun de placement et les options, et de définir la répartition de vos actifs.

Quels sont les principaux avantages de l’investissement autonome?

• Contrôle – Vous décidez de tout : choix des placements, diversification, répartition de vos actifs et moment des transactions.
• Indépendance – Vous ne dépendez des conseils et des recommandations de personne.
• Souplesse – Vous pouvez rectifier rapidement le tir en fonction des changements du marché ou de vos préférences personnelles.
• Rentabilité – Cette méthode est généralement plus abordable, car vous n’avez pas d’honoraires à payer.

Quels sont les risques associés à l’investissement autonome?

Vous jouissez d’une grande autonomie avec cette méthode d’investissement, mais elle n’est pas sans risque. Vous vous exposez notamment à des pertes financières lorsque les marchés sont volatils ou si vous prenez des décisions malheureuses. Sans accompagnement, il est de votre seule responsabilité de faire vos recherches et de prendre vos décisions, et un manque d’expérience ou de connaissances peut entraîner des erreurs. De plus, vous risquez de prendre des décisions impulsives qui pourraient nuire à vos rendements à long terme si vous réagissez sous le coup de l’émotion en cas de repli des marchés. Vous devez avoir conscience que, si l’investissement autonome est économique et vous offre le plein contrôle de votre portefeuille, il exige une bonne compréhension des principes de placement et de la gestion du risque.

L’investissement autonome vous convient-il?

L’investissement autonome peut être adapté pour les personnes qui ont un vif intérêt pour les marchés financiers et à celles qui ont le temps et les ressources nécessaires pour faire leurs propres recherches. Il s’adresse aussi aux personnes expérimentées qui se sentent à l’aise de prendre leurs propres décisions, ainsi qu’à celles qui cherchent à réduire leurs coûts. La planification initiale et la constitution d’un portefeuille autonome peuvent être chronophages, selon la complexité de votre stratégie de placement. Par la suite, le temps que vous devrez consacrer dépendra de votre style de placement. Si vous avez un style de gestion de vos placements actif, par exemple, vous passerez beaucoup de temps à surveiller et à ajuster votre portefeuille. Si vous préférez plutôt une à long terme, vous risquez de ne réexaminer vos placements qu’à l’occasion. Vos choix de produits, comme les actions individuelles par rapport aux FNB, peuvent aussi avoir une incidence sur le temps que vous devrez consacrer à la gestion de vos placements.

Quel soutien les services de courtage en ligne peuvent-ils vous offrir?

Investir par soi-même ne veut pas dire qu’il n’y a pas d’aide à sa disposition. Si les services de courtage en ligne ne peuvent donner de conseils en matière de placement, la plupart offrent du contenu éducatif à leur clientèle, comme des webinaires et des centres éducatifs. Vous avez ainsi accès à des outils pour vous aider à surveiller, à comparer et à gérer vos placements, comme des listes de surveillance, des outils de comparaison, des alertes et des ordres de vente stop. De nombreux cabinets proposent des rapports de recherche qui fournissent des cours cibles basés sur l’analyse fondamentale, ou des outils graphiques qui s’appuient sur l’analyse technique pour déterminer les signaux d’achat et de vente. Voici quelques outils offerts à la clientèle de la BNCD :

• Mon tableau de bord d’investissement (outil pour investisseurs actifs)
• Centre FNB
• OptionsPlay
• Wealthscope (outil d’analyse de la santé du portefeuille avec simulations)
• Recherche de Financière Banque Nationale et de Morningstar
• Technical Insight (pour l’analyse technique)
• Strategy Builder (outil de filtrage d’actions et de rétrotest de stratégies)
• Fundamental Insight (analyse quantitative)

Jetez un coup d’œil à la plateforme de courtage BNCD grâce à cette visite guidée

Qu’est-ce qu’un conseiller financier ou une conseillère financière?

Certaines personnes choisissent aussi de faire appel à des services financiers professionnels pour une portion de leurs placements. Une conseillère financière ou un conseiller financier, aussi appelé conseiller ou conseillère en gestion de patrimoine, est une personne qui peut vous aider à gérer vos placements, à planifier votre retraite et à atteindre vos objectifs de vie. Utilisant une approche globale, elle peut travailler de façon indépendante, avec des firmes de placement ou au sein d’une banque et offrir des services allant de la gestion de portefeuille à la planification financière complète (planification de la retraite, stratégies fiscales, besoins en matière d’assurance et planification successorale).

Quels sont les services et les fonctions habituels d’un conseiller financier ou d’une conseillère financière?

• Conseils personnalisés : évaluer les objectifs, la tolérance au risque et de l’horizon de placement de la clientèle pour créer des stratégies de placement sur mesure.
• Établissement de portefeuille : constituer des portefeuilles diversifiés conçus pour atteindre des objectifs précis.
• Gestion continue : surveiller les placements, rééquilibrer les portefeuilles et faire des comptes rendus réguliers.
• Information et conseils : aider la clientèle à comprendre les concepts financiers et les tendances du marché.
• Services de planification : aider à la planification de la retraite, de la succession, des impôts et des assurances.

 À qui s’adressent les services de consultation?

Les services de consultation s’adressent habituellement aux personnes qui :

• préfèrent obtenir des conseils professionnels;
• ont des besoins financiers complexes;
• manquent de temps, d’expérience ou de confiance pour gérer leurs propres placements;
• recherchent une approche globale de la gestion de patrimoine.

Un conseiller financier ou une conseillère financière facture habituellement des honoraires calculés en fonction d’actifs sous gestion, d’un taux horaire ou de commissions, ce qui peut augmenter le coût global des placements, mais procurer la tranquillité d’esprit à de nombreuses personnes.

Quelles sont les différences entre l’investissement autonome et l’accompagnement professionnel?

En général, une personne tiendra compte de plusieurs facteurs pour choisir la méthode répondant le mieux à ses besoins. Vous trouverez ci-dessous une comparaison directe des principales caractéristiques :

Aucune de ces méthodes n’est mieux que l’autre sur toute la ligne. Le meilleur choix dépend des circonstances, de l’expérience et des objectifs de chaque personne.

Pourquoi utiliser les deux méthodes?

Beaucoup de personnes trouvent avantageux de combiner investissement autonome et accompagnement professionnel, créant ainsi une stratégie hybride qui met à profit les forces des deux options. Voici les cas de figure dans lesquels cette stratégie peut être particulièrement utile :

• Apprentissage et croissance : une personne peut faire appel à des services financiers professionnels pour commencer, puis prendre en charge elle-même certaines parties de son portefeuille à mesure qu’elle maîtrise les notions de base de l’investissement.
• Spécialisation : il est possible de gérer par soi-même certains actifs (comme son CELI ou son REER) et de faire appel à des services professionnels pour des besoins plus complexes, comme la retraite ou la planification successorale.
• Gestion des risques : en combinant les méthodes, vous pouvez faire l’essai de stratégies autonomes pour des placements avec lesquels vous êtes à l’aise, tout en profitant d’un accompagnement professionnel pour les placements plus risqués ou que vous connaissez moins bien.
• Peu coûteux : en faisant appel à un accompagnement professionnel pour votre planification financière de base tout en gérant par vous-même vos placements courants, vous contrôlerez vos coûts et aurez accès à des conseils d’experts. 

Cette stratégie à la carte peut vous procurer une tranquillité d’esprit en plus de vous aider à mieux comprendre vos placements et à économiser, surtout si vos besoins ou votre niveau de confiance changent au fil du temps. 

Comparer les deux façons d'investir : ce que vous devez garder à l’esprit

L’investissement autonome et l’accompagnement par un individu professionnel en finances offrent tous deux des parcours distincts vers la création de richesse. L’investissement autonome plaît aux personnes pour qui l’indépendance, le contrôle et les économies de coûts sont importants, mais il nécessite une solide compréhension des marchés et des principes de placement. De son côté, le conseiller financier ou la conseillère financière fournit une expertise, une planification complète et de l’accompagnement, ce qui est idéal pour les personnes qui recherchent la quiétude ou qui ont des situations financières complexes.

Pour de nombreux Canadiens et Canadiennes, combiner les deux façons de faire offre le meilleur des deux mondes : ils peuvent apprendre, améliorer leur littératie et adapter leurs stratégies de placement à mesure que leur vie et leurs objectifs évoluent. En fin de compte, le bon choix est unique à chacun et doit correspondre à votre niveau d’aisance, à vos objectifs et à votre engagement envers votre réussite financière.