Investissement autonome : comment se lancer?

23 juillet 2023 par Banque Nationale
Dessin d’un ordinateur portable affichant un graphique

Envie de vous lancer dans l’investissement autonome? Que vous souhaitiez acheter quelques actions ici et là ou prendre toutes les décisions quant à vos placements, plusieurs solutions d’investissement autonome s’offrent à vous. Survol de ce que vous devez savoir avant de vous lancer.

Dans cet article : 

C’est quoi l’investissement autonome?

Quels choix m’offre l’investissement autonome?

L’investissement autonome (aussi appelé « courtage » et parfois même « courtage à escompte ») vous offre un vaste éventail de choix de placements. Vous bâtissez votre portefeuille exactement comme vous le souhaitez. Vous pouvez choisir d’y mettre des :

Vous avez généralement accès à plus de choix qu’en investissant de façon accompagnée. C’est là que réside la principale différence entre les deux options.

En investissement autonome, c’est également à vous de faire les opérations, comme acheter ou vendre des titres.

→ Pour découvrir le vocabulaire utilisé pour parler des différents types de placements, lisez notre article « Guide des types de placements : à lire avant d’investir ».

Quel degré d’implication est nécessaire?

L’investissement autonome exige plus de temps et d’efforts que l'investissement accompagné par des spécialistes. L’ampleur de la tâche varie beaucoup d’une personne à l’autre. Tout dépend de vos objectifs, de votre stratégie et de vos champs d'intérêt.

En résumé :

  • Vous devrez sans doute vous impliquer beaucoup si vous souhaitez gérer l’ensemble de vos avoirs et tenter de profiter des fluctuations de la bourse à court terme.
  • Vous n’aurez probablement pas à y consacrer autant de temps ou d’efforts si vous préférez investir en bourse dans un seul titre (ou quelques-uns) afin de générer une croissance à long terme.
Pictogramme d'une fusée

Pour aller plus loin
 Apprenez-en plus sur les notions de base de l’investissement en ligne :

→ Nos articles pour bien débuter en investissement autonome
→ Nos prochains webinaires pour vous aider dans vos premiers pas
→ Les étapes pour commencer le courtage en ligne

Quelles sont les étapes à suivre pour commencer en investissement autonome?

Comment choisir sa plateforme de courtage?

De nombreuses plateformes numériques de courtage sont à votre disposition pour faire vos premiers pas en investissement autonome. Plusieurs grandes institutions financières offrent ce service.

Certaines personnes choisiront le service offert par leur institution. En revanche, d’autres facteurs peuvent influencer votre choix. En voici quatre :

1. Prix des opérations ou de l’abonnement

Les coûts varient en fonction des plateformes. Certaines opérations sont gratuites, alors que d’autres sont payantes. Il faut surveiller les frais de commission sur les transactions et les frais d’administration. Certaines plateformes vont aussi offrir les services gratuitement, à condition que vous gardiez un solde minimum dans votre compte.

Pictogramme ampoule qui s’allume

Conseil de pro :  réfléchissez à vos besoins et comparez les coûts avant d’adopter une plateforme de courtage direct en particulier.

2. Fonctionnalités

Sachez que plusieurs plateformes offrent des options et fonctionnalités semblables. Vous arriverez à faire les mêmes opérations et aurez accès aux mêmes produits dans la plupart des cas, mais certaines offrent des opérations plus complexes que d’autres.

Les différences se trouvent plutôt dans l’expérience en ligne. Pensez notamment à :

  • La convivialité de la plateforme : est-ce facile d'y naviguer et de repérer les informations que vous cherchez?
  • L'envoi des alertes : est-ce possible de personnaliser les listes de surveillance?

Une autre différence que vous pourriez constater : la présentation des résultats et des rapports. Cela dit, vous devriez avoir accès aux mêmes données. C’est plutôt dans la facilité d’utilisation qu’elles vont se distinguer.

3. Connaissances et formations

La quantité d’information, d’outils ou de formations que vous retrouverez varie d’une plateforme à l’autre.

Pictogramme ampoule qui s’allume

Conseil de pro : sélectionnez la plateforme en fonction du contenu, des analyses et des outils que vous trouvez pertinents.

4. Service à la clientèle

L’accès à des spécialistes – à qui poser des questions ou demander de l’aide – ne sera pas égal partout. Vous aurez peut-être des questions à propos des outils d’analyse ou des marchés boursiers, surtout au départ. Rappelez-vous que le fait d’obtenir rapidement des réponses de qualité est un avantage important.

Quelles sont les étapes à suivre pour investir soi-même?

Une fois votre plateforme choisie, vous aurez accès aux outils nécessaires pour vous lancer dans le courtage direct.

Vous pourrez, dans l’ordre :

  • Ouvrir votre compte de courtage
  • Lier votre compte de courtage à votre compte bancaire
  • Transférer des sommes de votre compte bancaire à votre compte de courtage
  • Choisir vos types de placements (actions, obligations, etc.) et vos véhicules d’investissements (CELI, REER, compte non enregistré, comme un compte comptant ou un compte sur marge, etc.)
  • Acheter ou vendre des titres

Comment faire les bons choix dans l’investissement autonome?

Faire les bons choix en investissement autonome, c’est d’abord : 

Il y a énormément d’information disponible en ligne sur la valeur des titres et les tendances du marché. Pour tenter de démêler le vrai du faux : il faut faire appel à son sens critique.

Fiez-vous aux renseignements disponibles directement dans les plateformes de courtage. Celles-ci sont réglementées, et l’information qui s’y trouve doit d’abord être approuvée par des spécialistes.

Multipliez vos sources d’informations, mais prenez garde aux informations qui proviennent de forums, d’entreprises ou de sites qui ne sont pas bien établis ou dont la crédibilité est à faire. L’appât du gain est le plus grand ennemi des décisions sensées. Si c’est trop beau pour être vrai, ce n’est probablement pas vrai.

Règle d'or : si on vous promet un gain important en peu de temps, permettez-vous de douter. 

→ Découvrez nos conseils pour investir de façon autonome, en toute sécurité

Si certaines personnes préfèrent investir avec l’aide de spécialistes, d’autres ne jurent que par l’investissement autonome. Toutes les approches sont bonnes et peuvent mener à l’atteinte de vos objectifs financiers. Il suffit de choisir ce qui vous convient le mieux. Pour vous lancer par vous-même en quelques étapes et à peu de frais :

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