Investissement autonome : comment se lancer?

23 juillet 2023 par Banque Nationale
Dessin d’un ordinateur portable affichant un graphique

Envie de vous lancer dans l’investissement autonome? Que vous souhaitiez acheter quelques actions ici et là ou prendre toutes les décisions quant à vos placements, plusieurs solutions d’investissement autonome s’offrent à vous. Survol de ce que vous devez savoir avant de vous lancer.

Dans cet article : 

C’est quoi l’investissement autonome?

Quels choix m’offre l’investissement autonome?

L’investissement autonome (aussi appelé « courtage » et parfois même « courtage à escompte ») vous offre un vaste éventail de choix de placements. Vous bâtissez votre portefeuille exactement comme vous le souhaitez. Vous pouvez choisir d’y mettre des :

Vous avez généralement accès à plus de choix qu’en investissant de façon accompagnée. C’est là que réside la principale différence entre les deux options.

En investissement autonome, c’est également à vous de faire les opérations, comme acheter ou vendre des titres.

→ Pour découvrir le vocabulaire utilisé pour parler des différents types de placements, lisez notre article « Guide des types de placements : à lire avant d’investir ».

Quel degré d’implication est nécessaire?

L’investissement autonome exige plus de temps et d’efforts que l'investissement accompagné par des spécialistes. L’ampleur de la tâche varie beaucoup d’une personne à l’autre. Tout dépend de vos objectifs, de votre stratégie et de vos champs d'intérêt.

En résumé :

  • Vous devrez sans doute vous impliquer beaucoup si vous souhaitez gérer l’ensemble de vos avoirs et tenter de profiter des fluctuations de la bourse à court terme.
  • Vous n’aurez probablement pas à y consacrer autant de temps ou d’efforts si vous préférez investir en bourse dans un seul titre (ou quelques-uns) afin de générer une croissance à long terme.
Pictogramme d'une fusée

Pour aller plus loin
 Apprenez-en plus sur les notions de base de l’investissement en ligne :

→ Nos articles pour bien débuter en investissement autonome
→ Nos prochains webinaires pour vous aider dans vos premiers pas
→ Les étapes pour commencer le courtage en ligne

Quelles sont les étapes à suivre pour commencer en investissement autonome?

Comment choisir sa plateforme de courtage?

De nombreuses plateformes numériques de courtage sont à votre disposition pour faire vos premiers pas en investissement autonome. Plusieurs grandes institutions financières offrent ce service.

Certaines personnes choisiront le service offert par leur institution. En revanche, d’autres facteurs peuvent influencer votre choix. En voici quatre :

1. Prix des opérations ou de l’abonnement

Les coûts varient en fonction des plateformes. Certaines opérations sont gratuites, alors que d’autres sont payantes. Il faut surveiller les frais de commission sur les transactions et les frais d’administration. Certaines plateformes vont aussi offrir les services gratuitement, à condition que vous gardiez un solde minimum dans votre compte.

Pictogramme ampoule qui s’allume

Conseil de pro :  réfléchissez à vos besoins et comparez les coûts avant d’adopter une plateforme de courtage direct en particulier.

2. Fonctionnalités

Sachez que plusieurs plateformes offrent des options et fonctionnalités semblables. Vous arriverez à faire les mêmes opérations et aurez accès aux mêmes produits dans la plupart des cas, mais certaines offrent des opérations plus complexes que d’autres.

Les différences se trouvent plutôt dans l’expérience en ligne. Pensez notamment à :

  • La convivialité de la plateforme : est-ce facile d'y naviguer et de repérer les informations que vous cherchez?
  • L'envoi des alertes : est-ce possible de personnaliser les listes de surveillance?

Une autre différence que vous pourriez constater : la présentation des résultats et des rapports. Cela dit, vous devriez avoir accès aux mêmes données. C’est plutôt dans la facilité d’utilisation qu’elles vont se distinguer.

3. Connaissances et formations

La quantité d’information, d’outils ou de formations que vous retrouverez varie d’une plateforme à l’autre.

Pictogramme ampoule qui s’allume

Conseil de pro : sélectionnez la plateforme en fonction du contenu, des analyses et des outils que vous trouvez pertinents.

4. Service à la clientèle

L’accès à des spécialistes – à qui poser des questions ou demander de l’aide – ne sera pas égal partout. Vous aurez peut-être des questions à propos des outils d’analyse ou des marchés boursiers, surtout au départ. Rappelez-vous que le fait d’obtenir rapidement des réponses de qualité est un avantage important.

Quelles sont les étapes à suivre pour investir soi-même?

Une fois votre plateforme choisie, vous aurez accès aux outils nécessaires pour vous lancer dans le courtage direct.

Vous pourrez, dans l’ordre :

  • Ouvrir votre compte de courtage
  • Lier votre compte de courtage à votre compte bancaire
  • Transférer des sommes de votre compte bancaire à votre compte de courtage
  • Choisir vos types de placements (actions, obligations, etc.) et vos véhicules d’investissements (CELI, REER, compte non enregistré, comme un compte comptant ou un compte sur marge, etc.)
  • Acheter ou vendre des titres

Comment faire les bons choix dans l’investissement autonome?

Faire les bons choix en investissement autonome, c’est d’abord : 

Il y a énormément d’information disponible en ligne sur la valeur des titres et les tendances du marché. Pour tenter de démêler le vrai du faux : il faut faire appel à son sens critique.

Fiez-vous aux renseignements disponibles directement dans les plateformes de courtage. Celles-ci sont réglementées, et l’information qui s’y trouve doit d’abord être approuvée par des spécialistes.

Multipliez vos sources d’informations, mais prenez garde aux informations qui proviennent de forums, d’entreprises ou de sites qui ne sont pas bien établis ou dont la crédibilité est à faire. L’appât du gain est le plus grand ennemi des décisions sensées. Si c’est trop beau pour être vrai, ce n’est probablement pas vrai.

Règle d'or : si on vous promet un gain important en peu de temps, permettez-vous de douter. 

→ Découvrez nos conseils pour investir de façon autonome, en toute sécurité

Si certaines personnes préfèrent investir avec l’aide de spécialistes, d’autres ne jurent que par l’investissement autonome. Toutes les approches sont bonnes et peuvent mener à l’atteinte de vos objectifs financiers. Il suffit de choisir ce qui vous convient le mieux. Pour vous lancer par vous-même en quelques étapes et à peu de frais :

Vous vous demandez comment commencer à investir?

Je vous explique ça plus vite que le temps que ça me prend pour faire des sushis maison.

Faire un pain ça te tentait pas?

Ça fait presque 3 ans qu’on en fait.

Avant de commencer à investir, vous devez faire votre budget pour voir combien vous pouvez épargner.

Et pour savoir comment épargner, c’est par ici.

Va falloir ensuite déterminer votre profil d’investisseur.

C’est vos projets et votre tolérance au risque qui va vous aider à le trouver.

Vous voulez un revenu stable?

Que votre argent soit disponible en tout temps?

Si vous avez répondu oui, vous avez un profil prudent.

Prudent comme ceux qui achètent leurs sushis tout faits.

Bon, bon, bon…

Si vous voulez générer des intérêts à long terme et que les fluctuations à court terme ça vous stresse pas, vous pourriez choisir un profil axé sur la croissance.

Ensuite, il vous restera plus qu’à investir dans des produits qui conviennent à votre profil.

Les actions c'est des parts d'entreprises qui sont rendues publiques.

C’est des placements plus risqués parce que si l’entreprise performe moins bien, la valeur des actions risque de baisser.

Les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse, qu’on appelle FNB, c’est comme des rouleaux makis.

Ils contiennent différents produits et vous pouvez en acheter un morceau… ou deux.

Que vous soyez prudent ou plus risqué, y’en a pour tous les goûts!

Même ceux qui aiment les sushis desserts?

Même pour ceux qui aiment les sushis desserts.

Si vous êtes vraiment prudent, les certificats de placement garanti, les CPG, pourraient être une bonne option.

Les CPG, c’est de l’argent que vous prêtez à une institution financière qui vous garantit qu’elle va vous le redonner après une période de temps, en plus des intérêts générés.

C’est vous qui choisissez la durée, genre de 30 jours à 10 ans.

Le même temps que ça prend pour être une experte sushi.

Quand vous aurez décidé qu’en investissement vous êtes plus du type nigiri, maki, tofu ou poisson, la prochaine étape va être de choisir si vous voulez investir par vous-même ou avec l’aide d’un expert.

Ensuite restera plus qu’à attendre que ça lève  avec les intérêts composés.

Bon, tu fais quoi?

Je commande des sushis.

Toute reproduction totale ou partielle est strictement interdite sans l’autorisation préalable écrite de la Banque Nationale du Canada.

Les articles et renseignements accessibles sur ce site Internet sont protégés par les lois sur le droit d'auteur en vigueur au Canada ou dans d'autres pays, le cas échéant. Les droits d’auteur dans ces articles et renseignements peuvent appartenir à la Banque Nationale du Canada ou à d'autres personnes. Toute reproduction, rediffusion, communication par télécommunication, incluant par référence via un hyperlien, ou toute autre utilisation non explicitement permise, de la totalité ou d’une partie de ces articles et renseignements, est interdite sans le consentement préalable et écrit de leur titulaire respectif.

Le contenu de ce site ne doit en aucune façon être interprété, considéré ou utilisé comme s’il constituait des conseils d’ordre financier, juridique, fiscal ou autre. La Banque Nationale et ses partenaires en contenu ne peuvent être tenus responsables des dommages que vous pourriez subir dans le cadre d’une telle utilisation.

Nous tenons à vous informer que l'information présentée sur ce site web, qu'elle soit d'ordre financier, fiscal ou réglementaire, pourrait ne pas être valable à l'extérieur de la province du Québec.

Cet article est offert par la Banque Nationale, ses filiales et les entités de son groupe à titre informatif seulement. Il ne crée aucune obligation légale ou contractuelle pour la Banque Nationale, ses filiales et les entités de son groupe et le contenu des programmes et des conditions qui y sont décrits est sujet à changement.

Les hyperliens contenus dans cet article pourraient rediriger vers un site externe qui n’est pas administré par la Banque Nationale. La Banque ne peut être tenue responsable du contenu de ce site externe ni des dommages résultant de son utilisation.

Les opinions présentées dans ce texte sont celles de la personne interviewée. Elles ne reflètent pas nécessairement les opinions de la Banque Nationale ou de ses filiales.

Pour tout conseil concernant vos finances et celles de votre entreprise, veuillez consulter votre conseiller de la Banque Nationale, votre planificateur financier ou, le cas échéant, tout professionnel (comptable, fiscaliste, avocat, etc.).