Huit étapes pour construire un portefeuille d’investissement solide

12 août 2024 par Banque Nationale Courtage direct

Une jeune femme qui construit un portefeuille d’investissement solide en suivant les huit étapes.

Investir dans le marché boursier offre des possibilités intéressantes de croissance financière, même pour les investisseurs et les investisseuses néophytes. Comprendre les étapes fondamentales de la création d’un portefeuille d’investissement peut rendre le processus plus accessible. Voici huit étapes clés à considérer pour constituer un portefeuille de placements solide, vous aidant ainsi à gérer et possiblement à faire croître vos actifs au fil du temps.

Dans cet article :

#1 : Quel type d’investisseur êtes-vous?
#2 : Déterminer son style d’investissement et établir un plan
#3 : Choisir une plateforme de courtage
#4 : Ouvrir un compte d'investissement
- Choisir le bon type de compte
#5 : Constituer un portefeuille d’investissement
- Choisissez les bonnes actions et les bons FNB
#6 : Diversifier son portefeuille
#7 : Utiliser les bons outils pour prendre des décisions d’investissement
#8 : Réviser régulièrement son portefeuille

Étape #1 : Quel type d’investisseur êtes-vous?

Habituellement, les investisseurs et les investisseuses ont deux choix : investir de façon autonome ou travailler avec un·e conseiller·ère en placements. L’investissement fait à l’aide d’un·e conseiller·ère en placements implique des frais réguliers ou un pourcentage que vous devez payer à un professionnel qui vous fournit des conseils sur vos décisions d’investissement et effectue des transactions en votre nom en fonction de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque.

D’autre part, les investisseurs et les investisseuses autonomes gèrent eux-mêmes leurs investissements. Cette approche offre plus de contrôle et de souplesse, mais s’accompagne également de plus de responsabilités, car vous devez superviser et gérer votre portefeuille de placements. La plupart des personnes qui investissent de façon autonome utilisent des sites de courtage en ligne, où des frais peuvent encore s’appliquer. Cependant, les investisseurs et les investisseuses qui investissent chez Banque Nationale Courtage direct et utilisent la plateforme de courtage en ligne peuvent bénéficier d’une commission de 0 $ sur toutes les transactions d’achat d’actions et de FNB.

Pour en savoir plus sur la façon de débuter votre parcours en investissement
autonome, consultez notre article.

Étape #2 : Déterminez votre style d’investissement et établissez un plan

Une fois que vous avez décidé du type d’investisseur ou d’investisseuse que vous souhaitez être – collaboration avec un·e conseiller·ère, autonome ou mélange des deux – il est important de déterminer un style d’investissement et d’élaborer un plan qui correspond à vos objectifs financiers, à votre tolérance au risque et à votre horizon temporel.

Quel est votre objectif ultime?

Votre objectif ultime vous aidera à déterminer un horizon temporel. Par exemple, une personne de 25 ans qui économise en vue de sa retraite à 65 ans aura un horizon temporel et une stratégie de placement différents de ceux d’une personne qui investit afin d’accumuler une mise de fonds pour une première maison au cours des cinq prochaines années.

Tenez compte de l’étape de votre vie et de vos objectifs de placement : êtes-vous seulement en début de carrière? Êtes-vous à mi-carrière et envisagez-vous un changement? Souhaitez-vous obtenir des dividendes réguliers pour augmenter votre revenu disponible? Il est bon d’avoir des objectifs à court et à long terme, car ils vous aident à cibler une stratégie et une approche d’investissement.

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Combien d’argent souhaitez-vous investir?

Le montant d’argent que vous pouvez ou souhaitez investir vous aidera également à orienter votre choix de produits de placement. N’oubliez pas que les différents produits de placement sont assortis de frais et coûts différents. Aucun montant fixe n’est requis pour commencer à investir, mais certains produits peuvent avoir des exigences minimales en matière de placement.

Quelle est votre tolérance au risque?

Nous pourrions penser qu’un risque vaut la peine d’être pris, mais pouvons-nous nous permettre le coût si les choses tournent mal? Les investisseurs et les investisseuses devraient toujours se poser cette question, car au bout du compte, la tolérance au risque et la volonté de prendre des risques peuvent être deux choses très différentes. Idéalement, les deux devraient s’équilibrer.

En général, un risque plus élevé peut se traduire par des rendements plus élevés, mais aussi par des pertes potentielles plus importantes. Assurez-vous que vos choix de placement correspondent à votre niveau de tolérance au risque, car il est important de pouvoir faire face aux pertes potentielles.

Vos objectifs de placement, le montant que vous pouvez investir et le niveau de tolérance au risque que vous êtes à l’aise d’assumer façonneront votre plan et orienteront votre style d’investissement. Il y a diverses stratégies d'investissement à prendre en considération, notamment les opérations journalières (« day trading »), l’achat et la conservation (« buy and hold »), l’analyse technique, l’investissement de valeur, l'investissement axé sur la croissance, l’investissement dans les actions à dividendes et l'investissement à faible volatilité.

Étape #3 : Choisir une plateforme de courtage

Une fois que vous avez déterminé votre style d’investissement et élaboré une stratégie et si vous avez décidé de gérer vous-même vos investissements, la prochaine étape consiste à ouvrir un compte d’investissement. Il est essentiel de choisir une plateforme de courtage en ligne réputée. Un site comme Banque Nationale Courtage direct (BNCD) offre de nombreuses options de compte d’investissement avec accès à une vaste gamme d’options de placement, d’outils et de ressources pour les investisseurs et les investisseuses autonomes de tous niveaux. Lorsque vous choisissez une plateforme de courtage, tenez compte de facteurs tels que la simplicité, les frais associés, les comptes d’investissement disponibles et la réputation de l’entreprise.

Étape #4 : Ouvrir un compte d’investissement

Ouvrir un compte d’investissement est habituellement un processus simple. Il s’agit de fournir des renseignements personnels, de choisir parmi différents types de comptes – compte au comptant, compte sur marge et comptes enregistrés – puis de simplement verser des fonds dans le compte. Une fois votre compte financé, vous serez prêt à commencer à faire des investissements en fonction de votre stratégie et de vos objectifs.

Choisir le bon type de compte

Les investisseurs et les investisseuses autonomes peuvent choisir parmi une gamme de types de comptes. Les possibilités comprennent les comptes enregistrés comme le REER, le REEE, le CEL I et le CELIAPP, qui offrent des avantages fiscaux et d’épargne spécifiques, ainsi que les comptes de courtage non enregistrés comme les comptes comptants, sur marge ou de vente à découvert.

Étape #5 : Constituer un portefeuille d’investissement

Pour construire un portefeuille d’investissement, vous devez choisir une combinaison d’actifs qui correspond à vos objectifs de placement et à votre tolérance au risque. Un portefeuille bien diversifié peut inclure une combinaison d’actions et d'obligations, ainsi que de l’immobilier et d’autres classes d’actifs alternatifs, ce qui aide à répartir le risque et augmente la probabilité de maximiser vos rendements à long terme.

Choisir les bons titres et FNB

Lorsque vous choisissez des titres à inclure dans votre portefeuille, il est important de rechercher des opportunités d’investissement potentielles en analysant les données fondamentales de l’entreprise, sa performance financière, les tendances de l’industrie et les perspectives du marché.

Au moment de choisir des actions individuelles, tenez compte de facteurs tels que les avantages concurrentiels et les mesures d’évaluation, ainsi que de la croissance des revenus et du potentiel de revenu. Utilisez les outils de sélection des titres disponibles, les rapports de recherche et les analyses de marché pour identifier des opportunités d’investissement prometteuses. N’oubliez pas de surveiller régulièrement la performance de vos placements.

Pour les investisseurs et les investisseuses qui travaillent avec de plus petites sommes d’argent ou ceux qui cherchent à maximiser la diversification de leurs placements, les FNB et les fonds communs de placement peuvent être un bon point de départ.

Étape #6 : Diversifier son portefeuille

La diversification est l’un des principes les plus importants de l’investissement intelligent. « Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » est la clé d’une bonne gestion de portefeuille. En plus d’examiner attentivement des facteurs comme la tolérance au risque, les objectifs d’investissement, les conditions du marché et les tendances économiques, la répartition des actifs est extrêmement importante.

La diversification et la répartition des actifs garantissent que les différentes catégories d’actif s’assemblent et interagissent efficacement au sein de votre portefeuille, ce qui réduit les risques à long terme. En conséquence, détenir des actifs dans différents secteurs et catégories est une stratégie puissante pour protéger les investisseurs et les investisseuses des changements importants dans des industries particulières et de la volatilité générale des marchés.

Étape #7 : Utiliser les bons outils pour prendre des décisions d’investissement

Les investisseurs et les investisseuses ont maintenant accès à une gamme d’outils et de ressources. Au moment de prendre des décisions d’investissement, il est important d’utiliser des sources crédibles et les bons outils, comme ceux offerts par BNCD. La recherche sur les investissements, les données du marché et les outils d’analyse financière peuvent vous aider à prendre des décisions éclairées. Que vous achetiez des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des FNB, assurez-vous que vos choix d’investissements concordent avec vos objectifs financiers à long terme et votre tolérance au risque.

Découvrez la section de recherche BNCD

Étape #8 : Réviser régulièrement son portefeuille

En tant qu’investisseur ou investisseuse autonome, ou même si vous travaillez avec un·e conseiller·ère financier·ère, il est important de réviser et de réévaluer régulièrement votre portefeuille d’investissement pour vous assurer qu’il reste aligné avec vos objectifs financiers et votre tolérance au risque. Au fil du temps, votre situation personnelle et vos objectifs peuvent changer, nécessitant des ajustements de votre stratégie d’investissement.

Surveillez le rendement de vos investissements, évaluez les conditions du marché et ajustez votre portefeuille au besoin pour optimiser les rendements et gérer le risque. Tenez compte de facteurs tels que les changements dans votre situation financière, vos objectifs d’investissement et les perspectives du marché lorsque vous révisez votre portefeuille. En restant discipliné·e, en effectuant vos recherches et révisions, et en gérant votre portefeuille de façon proactive, vous pouvez maximiser vos chances de réussite en investissement à long terme.

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À retenir :

Étape #1 : Décider du type d’investisseur que l’on est
Étape #2 : Déterminer son style de placement et établir un plan
Étape #3 : Choisir une plateforme de courtage
Étape #4 : Ouvrir un compte de placement
Étape #5 : Construire un portefeuille de placements
Étape #6 : Diversifier son portefeuille
Étape #7 : Utiliser les bons outils pour prendre des décisions de placement
Étape #8 : Examiner son portefeuille régulièrement

Bienvenue dans cette vidéo sur la fonction de recherche de la plateforme de Banque Nationale Courtage direct. Déterminer quels titres ajouter à votre portefeuille ou quand vendre peut-être difficile. BNCD vous donne accès à des rapports de recherche et des listes d’actions sélectionnées et regroupées par secteur ou par thème, produits par ses partenaires, la Financière Banque Nationale et Morningstar.

Après avoir ouvert une session dans votre compte, vous pouvez accéder aux rapports de recherche à partir de deux endroits. Si vous envisagez l'achat d'une action en particulier, vous trouverez des analyses détaillées dans notre section des Cote. Cliquez sur Cote et entrez le nom ou le symbole de l'action qui vous intéresse. Vous serez redirigé vers notre section de cote en temps réel. Juste à coter vous trouverez les cotes de Financière Banque Nationale et de Morningstar. Nous fournissons aussi la moyenne des recommandations des analystes et il y a aussi un sommaire d'analyse technique qui vous donne une perspective de la tendance du titre. Pour en savoir plus, cliquez sur cet en-tête ou défilez vers le bas jusqu'à l'onglet « Analyse ». Dans cette section, vous trouverez le cours cible de Financière Banque Nationale, le cours de la juste valeur de Morningstar et la date du dernier mise à jour. Cliquez sur Rapport d'analyste » pour télécharger le dernier rapport ou explorer les rapports précédents en cliquant sur voir plus de rapport. Comme vous le voyez, l'option « Cote » permet d'obtenir facilement une analyse de recherche sur une action.

Examinons maintenant un scénario où vous n'avez pas d'action en particulier en tête. Dans ce cas, allez dans Recherche et choisissez « Sociétés suivies » dans le menu déroulant. Ici vous avez accès à plus de 1 600 rapports canadiens et américains des services de recherche fondamentale de Financière Banque Nationale et de Morningstar. En utilisant le filtre d'actions, vous pouvez rapidement filtrer cette liste pour créer une courte liste de candidats potentiels.

Pour débuter, personnalisez votre recherche par pays ou par source. Commençons une recherche avec Morningstar, qui couvre les actions américaines et les actions canadiennes à grande capitalisation.

Les cote de Morningstar varient de 1 à 5 étoiles. Une cote avec un nombre élevé d'étoiles est préférable. Par exemple, nous pouvons choisir de voir toutes les actions avec une cote 5 étoiles. Ensuite, nous cliquons sur Filtrer et notre liste s'affiche en ordre alphabétique. Lorsque vous avez trouvé une action qui vous intéresse, cliquez sur « Voir les rapports » pour visionner tous les rapports de recherche actuels et Téléchargez les documents pertinents pour les consulter. Voyons un autre exemple. Maintenant, si nous voulions nous concentrer sur les titres canadiens, nous passerions à la recherche de Financière Banque Nationale, puis à la cote FBN. Ici, les actions peuvent être triées par le choix Toutes, « Rendement supérieur », « Rendement moyen » et « Rendement inférieur ». Après avoir sélectionné toutes et cliqué sur le filtre, vous aurez une liste alphabétique. Pour affiner votre recherche, explorez l'onglet Secteur et sélectionnez l'un des dix secteurs, ou vous pouvez effectuer une recherche à l'aide de l'une des 24 industries. Revenons à notre exemple et choisissons Biens de consommation cycliques et en cliquant sur filtre, voici notre liste. Si nous examinons les industries de ce secteur, nous pouvons être encore plus précis, alors choisissons Commerce de détail. Ici, nous avons six titres. Après avoir sélectionné celui qui m'intéresse, je clique sur Voir les rapports, puis je sélectionne le document de recherche.

Maintenant en défilant vers le bas, nous arrivons à la section Changement de la cote et du cours cible pour les deux fournisseurs de recherche. En cliquant sur le symbole, vous serez redirigé vers la page « Cote » ou sinon cliquer sur voir le rapport. Voilà qui conclut la section sur les Sociétés suivies.

Nous verrons ensuite les publications dans l'onglet Recherche. Cette section s'adresse aux investisseurs qui cherchent des idées de placement. Prenez note que certaines publications ne sont disponibles qu'en anglais. Dans la section Publications récentes (Actions), vous trouverez une liste des rapports de recherche les plus récents de la FBN et de Morningstar, publiés il y a quelques jours. À l'inverse, si vous cherchez une liste des meilleures idées, notre Liste d'actions sélectionnées vous montrera des actions américaines et canadiennes. Morningstar fournit une liste de sélection des titres de base et une liste de sélection des titres de revenu Canadiens qui sont mises à jour mensuellement. Pour ceux et celles qui cherche des titres américains il y a des listes additionnelles à consulter. Une autre source est la Liste de sélections FBN, qui est une liste des titres prometteurs préférés de ses analystes. Elle est mise à jour mensuellement et ventilée par secteur. Enfin, nous avons l'examen trimestriel de la liste stratégique de FBN. Cet examen, qui suit un portefeuille modèle de titres canadiens ventilé par secteur, est mis à jour chaque semaine.

Si nous défilons vers le bas, nous arrivons à une section sur l'analyse technique. On y analyse les actions, les secteurs ou les indices et on fournit des commentaires.

Notre dernière section porte sur le calendrier des événements des actions. Vous pouvez consulter des rapports de recherche quotidiens ou le bulletin quotidien, qui regroupe les recherches quotidiennes de la FBN en un seul document. Pour ceux qui ne veulent pas ouvrir une session dans leur compte chaque jour, un rapport hebdomadaire intitulé « Week at glance » de FBN qui résume les événements de la semaine précédente est disponible. Vous trouverez aussi une liste des changements apportés à la cote et prix cible FBN de la semaine précédente et un calendrier des résultats pour la semaine à venir. Morningstar fournit également un sommaire hebdomadaire intitulé Weekly summary of stock ideas avec des idées d'actions et des changements dans les sociétés qu'elle suit. Dans ce rapport, vous trouverez une section intitulée Stocks on Sale, des actions qui ont 4 et 5 étoiles, ainsi que des sociétés en vedette. Financière Banque Nationale offre une publication mensuelle intitulée Mensuel Vision qui présente une analyse économique et financière détaillée. La Liste de sélections FBN, dont il a été question plus tôt, est extraite du présent rapport, mais d'autres recherches sur les actions sont disponibles.

La dernière section de l'onglet Recherche à explorer est Économie et stratégie. Les investisseurs et les investisseuses qui veulent en savoir plus sur certains secteurs peuvent consulter les rapports sectoriels américains de Morningstar. Plus bas, les rapports par industrie de FBN contiennent également des commentaires sur les actions de cette industrie. Comme vous pouvez le constater, la section Recherche de BNCD offre différents types de recherche qui peuvent vous aider à trouver ou à valider des idées de placement. Prenez le temps d'apprendre à connaître cette section de notre plateforme.

Ensuite, explorons une dernière section qui se trouve dans la rubrique Marchés, puis dans le menu déroulant Trading Central. Dans le deuxième onglet, nous avons le Bulletin matinal gratuit sur les marchés américains et canadiens, préparé par Trading Central. Vous pouvez le consulter ici ou bien vous abonner à l'aide de votre courriel. Vous recevrez alors un courriel le matin pour savoir ce qui se passe avant l'ouverture des marchés. Ceci conclut notre vidéo sur la section Recherche dans la plateforme BNCD.

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