Huit étapes pour construire un portefeuille d’investissement solide

Étape #1 : Quel type d’investisseur êtes-vous?

Habituellement, les investisseurs et les investisseuses ont deux choix : investir de façon autonome ou travailler avec un·e conseiller·ère en placements. L’investissement fait à l’aide d’un·e conseiller·ère en placements implique des frais réguliers ou un pourcentage que vous devez payer à un professionnel qui vous fournit des conseils sur vos décisions d’investissement et effectue des transactions en votre nom en fonction de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque.

D’autre part, les investisseurs et les investisseuses autonomes gèrent eux-mêmes leurs investissements. Cette approche offre plus de contrôle et de souplesse, mais s’accompagne également de plus de responsabilités, car vous devez superviser et gérer votre portefeuille de placements. La plupart des personnes qui investissent de façon autonome utilisent des sites de courtage en ligne, où des frais peuvent encore s’appliquer. Cependant, les investisseurs et les investisseuses qui investissent chez Banque Nationale Courtage direct et utilisent la plateforme de courtage en ligne peuvent bénéficier d’une commission de 0 $ sur toutes les transactions d’achat d’actions et de FNB en ligne.

Étape #2 : Déterminez votre style d’investissement et établissez un plan

Une fois que vous avez décidé du type d’investisseur ou d’investisseuse que vous souhaitez être – collaboration avec un·e conseiller·ère, autonome ou mélange des deux – il est important de déterminer un style d’investissement et d’élaborer un plan qui correspond à vos objectifs financiers, à votre tolérance au risque et à votre horizon temporel.

Quel est votre objectif ultime?

Votre objectif ultime vous aidera à déterminer un horizon temporel. Par exemple, une personne de 25 ans qui économise en vue de sa retraite à 65 ans aura un horizon temporel et une stratégie de placement différents de ceux d’une personne qui investit afin d’accumuler une mise de fonds pour une première maison au cours des cinq prochaines années.

Tenez compte de l’étape de votre vie et de vos objectifs de placement : êtes-vous seulement en début de carrière? Êtes-vous à mi-carrière et envisagez-vous un changement? Souhaitez-vous obtenir des dividendes réguliers pour augmenter votre revenu disponible? Il est bon d’avoir des objectifs à court et à long terme, car ils vous aident à cibler une stratégie et une approche d’investissement.

Combien d’argent souhaitez-vous investir?

Le montant d’argent que vous pouvez ou souhaitez investir vous aidera également à orienter votre choix de produits de placement. N’oubliez pas que les différents produits de placement sont assortis de frais et coûts différents. Aucun montant fixe n’est requis pour commencer à investir, mais certains produits peuvent avoir des exigences minimales en matière de placement.

Quelle est votre tolérance au risque?

Nous pourrions penser qu’un risque vaut la peine d’être pris, mais pouvons-nous nous permettre le coût si les choses tournent mal? Les investisseurs et les investisseuses devraient toujours se poser cette question, car au bout du compte, la tolérance au risque et la volonté de prendre des risques peuvent être deux choses très différentes. Idéalement, les deux devraient s’équilibrer.

En général, un risque plus élevé peut se traduire par des rendements plus élevés, mais aussi par des pertes potentielles plus importantes. Assurez-vous que vos choix de placement correspondent à votre niveau de tolérance au risque, car il est important de pouvoir faire face aux pertes potentielles.

Vos objectifs de placement, le montant que vous pouvez investir et le niveau de tolérance au risque que vous êtes à l’aise d’assumer façonneront votre plan et orienteront votre style d’investissement. Il y a diverses stratégies d'investissement à prendre en considération, notamment les opérations journalières (« day trading »), l’achat et la conservation (« buy and hold »), l’analyse technique, l’investissement de valeur, l'investissement axé sur la croissance, l’investissement dans les actions à dividendes et l'investissement à faible volatilité.

Étape #3 : Choisir une plateforme de courtage

Une fois que vous avez déterminé votre style d’investissement et élaboré une stratégie et si vous avez décidé de gérer vous-même vos investissements, la prochaine étape consiste à ouvrir un compte d’investissement. Il est essentiel de choisir une plateforme de courtage en ligne réputée. Un site comme la Banque Nationale Courtage direct (BNCD) offre de nombreuses options de compte d’investissement avec accès à une vaste gamme d’options de placement, d’outils et de ressources pour les investisseurs et les investisseuses autonomes de tous niveaux. Lorsque vous choisissez une plateforme de courtage, tenez compte de facteurs tels que la simplicité, les frais associés, les comptes d’investissement disponibles et la réputation de l’entreprise.

Étape #4 : Ouvrir un compte d’investissement

Ouvrir un compte d’investissement est habituellement un processus simple. Il s’agit de fournir des renseignements personnels, de choisir parmi différents types de comptes – compte au comptant, compte sur marge et comptes enregistrés – puis de simplement verser des fonds dans le compte. Une fois votre compte financé, vous serez prêt à commencer à faire des investissements en fonction de votre stratégie et de vos objectifs.

Choisir le bon type de compte

Les investisseurs et les investisseuses autonomes peuvent choisir parmi une gamme de types de comptes et de solutions d’investissement. Les possibilités comprennent les comptes enregistrés comme le REER, le REEE, le CELI et le CELIAPP, qui offrent des avantages fiscaux et d’épargne spécifiques, ainsi que les comptes de courtage non enregistrés comme les comptes comptants, sur marge ou de vente à découvert.

Étape #5 : Constituer un portefeuille d’investissement

Pour construire un portefeuille d’investissement, vous devez choisir une combinaison d’actifs qui correspond à vos objectifs de placement et à votre tolérance au risque. Un portefeuille bien diversifié peut inclure une combinaison d’actions et d'obligations, ainsi que l’immobilier et d’autres classes d’actifs alternatifs, ce qui aide à répartir le risque et augmente la probabilité de maximiser vos rendements à long terme.

Choisir les bons titres et FNB

Lorsque vous choisissez des titres à inclure dans votre portefeuille, il est important de rechercher des opportunités d’investissement potentielles en analysant les données fondamentales de l’entreprise, sa performance financière, les tendances de l’industrie et les perspectives du marché. 

Au moment de choisir des actions individuelles, tenez compte de facteurs tels que les avantages concurrentiels et les mesures d’évaluation, ainsi que de la croissance des revenus et du potentiel de revenu. Utilisez les outils de sélection des titres disponibles, les rapports de recherche et les analyses de marché pour identifier des opportunités d’investissement prometteuses. N’oubliez pas de surveiller régulièrement la performance de vos placements.

Pour les investisseurs et les investisseuses qui travaillent avec de plus petites sommes d’argent ou ceux qui cherchent à maximiser la diversification de leurs placements, les FNB et les fonds communs de placement peuvent être un bon point de départ.

Étape #6 : Diversifier son portefeuille

La diversification est l’un des principes les plus importants de l’investissement intelligent. « Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » est la clé d’une bonne gestion de portefeuille. En plus d’examiner attentivement des facteurs comme la tolérance au risque, les objectifs d’investissement, les conditions du marché et les tendances économiques, la répartition des actifs est extrêmement importante.

La diversification et la répartition des actifs garantissent que les différentes catégories d’actif s’assemblent et interagissent efficacement au sein de votre portefeuille, ce qui réduit les risques à long terme. En conséquence, détenir des actifs dans différents secteurs et catégories est une stratégie puissante pour protéger les investisseurs et les investisseuses des changements importants dans des industries particulières et de la volatilité générale des marchés.

Étape #7 : Utiliser les bons outils pour prendre des décisions d’investissement

Les investisseurs et les investisseuses ont maintenant accès à une gamme d’outils et de ressources. Au moment de prendre des décisions d’investissement, il est important d’utiliser des sources crédibles et les bons outils, comme ceux offerts par BNCD. La recherche sur les investissements, les données du marché et les outils d’analyse financière peuvent vous aider à prendre des décisions éclairées. Que vous achetiez des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des FNB, assurez-vous que vos choix d’investissements concordent avec vos objectifs financiers à long terme et votre tolérance au risque.

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Étape #8 : Réviser régulièrement son portefeuille

En tant qu’investisseur ou investisseuse autonome, ou même si vous travaillez avec un·e conseiller·ère financier·ère, il est important de réviser et de réévaluer régulièrement votre portefeuille d’investissement pour vous assurer qu’il reste aligné avec vos objectifs financiers et votre tolérance au risque. Au fil du temps, votre situation personnelle et vos objectifs peuvent changer, nécessitant des ajustements de votre stratégie d’investissement.

Surveillez le rendement de vos investissements, évaluez les conditions du marché et ajustez votre portefeuille au besoin pour optimiser les rendements et gérer le risque. Tenez compte de facteurs tels que les changements dans votre situation financière, vos objectifs d’investissement et les perspectives du marché lorsque vous révisez votre portefeuille. En restant discipliné·e, en effectuant vos recherches et révisions, et en gérant votre portefeuille de façon proactive, vous pouvez maximiser vos chances de réussite en investissement à long terme.