Investissement autonome : par où commencer?

Le monde évolue et la technologie s’améliore à pas de géant. Toutefois, les principes fondamentaux de l’investissement sont demeurés inchangés au fil des ans. Il en va de même de l’importance de votre argent. Peu importe la quantité d’argent que vous souhaitez investir, vos actifs financiers constituent une ressource précieuse. Il est essentiel de les utiliser de manière prudente et réfléchie. Les investisseurs et les investisseuses autonomes, surtout ceux et celles qui débutent dans ce parcours, doivent donc absolument faire leurs vérifications.

Autrement dit, vous devez prendre des mesures raisonnables pour vous assurer que vous faites des choix de placement qui conviennent à votre situation. Ne pensez pas que vous ne vous tromperez jamais – tous les investisseurs et les investisseuses font des erreurs. Cela fait partie du processus d’apprentissage. N’oubliez pas que l’investissement comporte toujours un certain risque. Toutefois, en suivant ces six règles, vous pouvez éviter certains pièges et, espérons-le, faire croître votre argent durement gagné. 

1. Élaborez un plan de placement

Cette étape peut sembler élémentaire, mais avant d’investir, il faut absolument se doter d’un plan de placement. Essayez-vous d’économiser pour faire une mise de fonds sur une maison? Souhaitez-vous financer un projet d’études? Voulez-vous économiser pour votre retraite? Ou encore, planifiez-vous une retraite anticipée? C’est à vous de décider, mais pour chacun de ces objectifs, un ensemble distinct de choix et de stratégies de placement doit s’appliquer. 

Ne vous inquiétez pas : vos décisions ne seront pas coulées dans le béton. Au fur et à mesure que votre plan de vie change, vos objectifs de placement changeront aussi. L’important, c’est d’avoir un plan. Vous pouvez l’adapter selon des changements dans vos objectifs ou vos cibles, modifier vos horizons temporels de placement ou adapter votre tolérance au risque. 

• Décrivez vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et vos horizons temporels de placement.
• Choisissez le type de compte d’investissement qui répond le mieux à vos besoins.
• Utilisez votre plan de placement comme point de repère pour mesurer votre progrès.
• Soyez prêt à réévaluer vos plans de placement en fonction d’événements importants pouvant provoquer des changements.
• Faites preuve de discipline et respectez votre plan.

À 25 ans, notre point de vue sera probablement différent de celui qu’on pourrait avoir à 45 ans. Les événements marquants, comme les changements d’emploi, les augmentations de salaire, la fondation d’une famille, l’achat d’une maison ou une succession peuvent vous inciter à réévaluer votre tolérance au risque et vos horizons de placement en fonction de certains objectifs financiers précis.

Un plan bien conçu ne sert pas uniquement de point de repère pour mesurer les progrès et apporter les ajustements nécessaires. Il vous permet aussi de prendre des décisions éclairées sur le genre de titres et de comptes d’investissement à choisir et de réaliser une diversification efficace du portefeuille, tout en respectant vos objectifs personnels, vos horizons de placement et votre tolérance au risque.

2. Faites vos recherches

Dans le monde financier, l’information est une ressource aussi précieuse que l’or. Pour cette raison, la recherche devrait être l’un des principaux outils pour les personnes qui investissent de façon autonome. Investir dans des entreprises sans les comprendre est tout simplement imprudent. En vous renseignant le plus possible sur une entreprise ou un fonds, vous pourrez prendre des décisions d’investissement plus éclairées et réfléchies. 

• En faisant vos recherches, vous pourrez prendre de meilleures décisions, faire des choix réfléchis et éviter des pièges importants.
• Vous pourrez ainsi mieux comprendre vos choix de placement, ainsi que les tendances du marché et les changements économiques qui pourraient avoir une incidence sur la valeur de votre portefeuille.
• Les connaissances rehaussent votre confiance dans vos choix de placement.
• Plus vous en savez, mieux vous pourrez faire face aux imprévus de l’investissement. La recherche est votre guide financier.

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N’oubliez pas que si vous achetez des titres sans faire les recherches et les vérifications nécessaires, vous pourriez subir des pertes financières et vous exposer à des risques inutiles. Avant de prendre des décisions de placement, les investisseurs et les investisseuses autonomes devraient toujours consulter des ressources et utiliser des outils de recherche crédibles. 

3. Investissez de manière objective

Personne n’est à l’abri d’une prise de décision émotionnelle. Toutefois, comme la plupart d’entre nous le savent par expérience, il n’est généralement pas bénéfique de prendre des décisions fondées sur la peur ou la cupidité. Le même principe peut être appliqué à l’investissement. Même pour les investisseurs ou les investisseuses experimenté·e·s, le fait de simplement se fier à son instinct n’est pas la meilleure des stratégies. En investissant de manière objective, chacun peut veiller à prendre des décisions rationnelles et à faire des choix fondés sur des faits.

• Adoptez une approche rationnelle aux décisions de placement. Ainsi, vous pourrez faire des choix judicieux fondés sur des faits plutôt que de prendre décisions impulsives ou émotives, évitant ainsi les biais de comportement.
• Évaluez vos choix de placement avec impartialité.
• Gardez votre calme à travers les hauts et les bas du marché. Respectez votre plan!
• Tenez-vous loin de l’engouement du marché, des rumeurs et de la désinformation.

Il est essentiel d’éviter de faire des choix impulsifs, car les décisions fondées uniquement sur l’émotion peuvent entraîner une catastrophe financière. Optez pour des décisions basées sur des faits et investissez de manière objective!

4. Envisagez d’investir à long terme

Les horizons de placement plus longs vous permettent de profiter des tendances historiques du marché, malgré les fluctuations à court terme. En adoptant une stratégie à long terme, vous pourrez vous remettre des pertes potentielles pendant les ralentissements du marché. Pour ceux d’entre nous qui ne souhaitent pas quitter leur emploi pour devenir négociateurs à temps plein, il est possible de générer de la croissance en investissant de façon réfléchie, avec un portefeuille diversifié et un horizon à long terme.

• Allouez une partie fixe de votre revenu chaque mois ou chaque année à votre plan de placement.
• Assurez-vous que tous vos œufs ne sont pas dans le même panier. Optez pour la diversification de votre portefeuille!
• Explorez des opportunités qui permettent de profiter de rendements composés, comme les actions ou les fonds négociés en bourse qui offrent des programmes de réinvestissement des dividendes.
• Révisez vos choix de placement chaque année et ajustez-les en conséquence.

Rappelez-vous que les pertes à court terme ou les effondrements de marchés peuvent survenir, mais historiquement, les marchés rebondissent et se redressent. De plus, un groupe diversifié d’actifs détenus à long terme tend généralement à surpasser le taux d’inflation. 

5. Utilisez des outils et des ressources de placement crédibles

Nous savons tous qu’il existe une abondance de sources en matière d’investissement, mais il peut être difficile de faire le tri parmi eux. Un coup d’œil rapide sur l’Internet révèle divers stratagèmes d’enrichissement rapide et toutes sortes d’escroqueries en matière d’investissement. Il est donc essentiel d’utiliser des sources crédibles et fiables pour obtenir des renseignements sur vos placements, surtout si vous êtes un investisseur ou une investisseuse autonome. 

• Choisissez judicieusement vos sources afin d’obtenir de l’informations fiable et reconnue sur les placements.
• Les courtiers en ligne mettent à la disposition de leurs clientèles une gamme d’outils utiles et d’analyses de marché faisant autorité sur leurs sites Web.
• Tenez-vous au courant des tendances du marché.

6. Améliorez vos compétences en placement

Devenir un meilleur investisseur ou une meilleure investisseuse prend du temps et, comme toute compétence, il y a toujours plus à apprendre. Il est important d’être conscient·e des risques liés aux placements tout en relevant les défis et en saisissant les nouvelles opportunités de croissance. Les personnes expérimentées en investissement comprennent que les erreurs et les revers font partie du jeu. 

En perfectionnant vos connaissances et en accumulant de l’expérience, vous deviendrez un investisseur ou une investisseuse autonome plus chevronné·e et confiant·e. Respectez toujours les six règles et tenez-vous au courant des tendances du marché pour faire passer vos compétences en placement au prochain niveau.